Банк России хочет ограничить проверку полисов ОСАГО двумя неделями

Банк России предлагает дать страховщикам всего 14 дней на проверку сведений в договоре ОСАГО. Регулятор хочет ввести так называемый «период охлаждения»: если недостоверные данные не всплывут за эти две недели, расторгнуть полис из-за них страховая компания сможет только через суд.

Сейчас правила устроены иначе. Страховщик вправе разорвать договор ОСАГО в любой момент, как только обнаружит недостоверные сведения, – причём без возврата уплаченной премии. Это работает даже после наступления страхового случая: потерпевшему компания возмещение всё равно выплатит, но затем может предъявить регрессное требование к самому страхователю.

По новой схеме страховщик обязан проверить все данные полиса в течение двухнедельного срока. Найдёт ошибку внутри этого окна – договор можно расторгнуть, но премию придётся вернуть, удержав из неё лишь 22% на покрытие расходов на ведение дела. А вот после того, как «период охлаждения» истёк, ссылаться на ложные данные уже нельзя: признавать договор недействительным придётся в суде.

Инициатива нацелена на защиту автовладельцев. В Российском союзе автостраховщиков (РСА) подтвердили, что такие предложения обсуждаются, но саму идею встретили настороженно. Там опасаются, что ограничение сроков проверки сыграет на руку недобросовестным клиентам, которые занижают стоимость полиса, указывая неверные сведения ради более низкого тарифа. Главный аргумент союза – большинство таких ошибок всплывает гораздо позже первых двух недель, как правило уже при урегулировании убытка.

«Не все данные можно проверить в момент заключения договора, часто на это нужно время, а иногда выявить это удаётся только при урегулировании убытка. Недобросовестный страхователь при этом рискует потерять только небольшую часть страховой премии», – поясняют в РСА.

Ещё одно опасение союза – данные могут измениться уже после «периода охлаждения», когда срок проверки истёк и повлиять на ситуацию страховщик не в состоянии. Остаётся только суд, а это долгая процедура, которая перегрузит судебную систему и поднимет операционные издержки всех участников рынка.

В РСА прогнозируют, что эти расходы страховщики заложат в тарифы – и заплатит за них неограниченный круг страхователей, подавляющее большинство которых добросовестны. Для автопарков транспортных и логистических компаний, страхующих десятки машин разом, даже небольшой рост базовой ставки ОСАГО обернётся заметной прибавкой к издержкам.