Институтские оговорки (Institute Cargo Clauses)

Что такое институтские оговорки

Институтские оговорки о страховании грузов (Institute Cargo Clauses, ICC) – это набор стандартных, готовых условий, которые описывают, от чего именно застрахован груз в пути, а от чего нет. Вместо того чтобы каждый раз писать полис с нуля, страховщик и страхователь ссылаются на одну из типовых оговорок, и все участники сделки – грузовладелец, перевозчик, банк, экспедитор – одинаково понимают объём покрытия.

Оговорки родились на лондонском страховом рынке и стали фактическим международным ориентиром: на них опираются правила страхования большинства страховых компаний в мире, их указывают в аккредитивах и внешнеторговых контрактах. Когда в договоре написано «страхование на условиях ICC(A)», это уже полноценное описание объёма защиты груза.

Кто их разрабатывает

Исторически оговорки готовил Институт лондонских страховщиков (Institute of London Underwriters) – отсюда и слово «институтские» в названии. Позже функции перешли к Объединённому комитету по грузам (Joint Cargo Committee), в котором участвуют Ассоциация рынка Ллойда (Lloyd's Market Association, LMA) и Международная ассоциация андеррайтеров (International Underwriting Association, IUA). Актуальные тексты модельных оговорок этот комитет публикует открыто.

Ключевые вехи: редакция 1982 года заменила старые формулировки (all risks, WPA – with particular average, FPA – free from particular average) на буквенные оговорки A, B и C. Действующая массово редакция вышла в 2009 году (введена в действие с 1 января 2009-го); позднее выходили и более свежие пересмотры отдельных оговорок, поэтому редакцию всегда стоит проверять по первоисточнику.

Три уровня покрытия: A, B и C

Главное, что нужно понять про ICC, – это три «этажа» защиты. Чем ближе к началу алфавита, тем шире покрытие и, как правило, выше премия.

ICC(A) – «от всех рисков»

Самое широкое покрытие. Работает по принципу «застраховано всё, кроме прямо исключённого»: возмещается любая случайная физическая утрата или повреждение груза, если конкретная причина не попала в список исключений. Сюда входят в том числе кража, хищение части груза (пилфередж) и недопоставка.

ICC(B) – промежуточный уровень

Покрывает закрытый перечень поименованных рисков. К крупным происшествиям добавляются, например, повреждение грузом от попадания забортной, речной или озёрной воды, землетрясение и удар молнии, смыв груза за борт, полная гибель места, упавшего за борт при погрузке или выгрузке. Всё, что не названо в списке (та же обычная кража), здесь не покрывается.

ICC(C) – минимальный уровень

Самое узкое покрытие: только крупные транспортные события. Это пожар и взрыв, посадка судна на мель, его затопление или опрокидывание, столкновение, общая авария, выбрасывание груза за борт (жертвование) и вынужденная выгрузка в порту-убежище. Повреждение водой, землетрясение, смыв за борт и мелкие утраты сюда не входят.

Что не покрывается почти всегда

Даже широкая оговорка A не защищает от целого ряда причин. Типовые исключения общие для всех трёх уровней:

• умысел самого страхователя;
• естественная убыль, обычная утечка, износ, свойственный товару порок (inherent vice);
• недостаточная или несоответствующая упаковка;
• задержка в доставке как таковая, даже если она вызвана застрахованным риском;
• неплатёжеспособность или дефолт перевозчика;
• непригодность судна или контейнера к перевозке при определённых условиях.

Отдельно стоят военные риски и риски забастовок, беспорядков, терроризма – они исключены из ICC(A/B/C) и докупаются отдельными оговорками (Institute War Clauses и Institute Strikes Clauses).

Когда действует покрытие

ICC построены по принципу «от склада до склада» (warehouse to warehouse): страхование обычно начинается, когда груз впервые перемещают на складе отправителя для начала перевозки, действует в течение обычного транзита и заканчивается на складе получателя (либо по истечении установленного срока после выгрузки в порту назначения). Это важно: покрытие охватывает не только морское плечо, но и предшествующие и последующие сухопутные этапы в рамках единой перевозки.

Как выбрать оговорку на практике

Выбор – это баланс цены и риска. Для дорогих, хрупких или подверженных краже грузов (электроника, товары народного потребления) логично брать ICC(A). Для навалочных и наливных грузов, которым мелкие повреждения не страшны, а угроза – это крупная авария, часто достаточно ICC(C) или ICC(B). Уровень покрытия нередко диктует не сам грузовладелец, а условия контракта или банковского аккредитива: например, при поставке на условиях CIF/CIP по Инкотермс продавец обязан застраховать груз, и правила прямо указывают минимальный уровень покрытия.

Материал носит справочный характер и является авторским объяснением, а не официальным текстом оговорок. Institute Cargo Clauses – модельные оговорки лондонского рынка, публикуемые Объединённым комитетом по грузам (LMA и IUA). Условия конкретного договора определяются полисом и действующей редакцией оговорок. Сверяйтесь с актуальной редакцией у первоисточника (широко применяется редакция Institute Cargo Clauses 2009 – CL382 для A, CL383 для B, CL384 для C).

Практический пример

Импортёр везёт партию электроники из Шанхая в Санкт-Петербург. В аккредитиве прописано страхование на условиях ICC(A). В порту часть коробок вскрыли и похитили товар. По оговорке A хищение (пилфередж) покрывается, поэтому страховщик возмещает убыток. Если бы в контракте стояло ICC(C), обычная кража под покрытие не попала бы, и убыток остался бы на импортёре.

Частые ошибки

• Путают аббревиатуру ICC (Institute Cargo Clauses – оговорки по грузам) с ICC как Международной торговой палатой (International Chamber of Commerce), которая выпускает Инкотермс. Это разные организации и разные документы.
• Считают, что ICC(A) – это «покрыто вообще всё». На деле даже оговорка A имеет исключения: свойственный товару порок, плохая упаковка, задержка, военные и забастовочные риски.
• Думают, что порядок букв означает возрастание защиты (C сильнее A). Наоборот: A – самое широкое покрытие, C – самое узкое.
• Забывают, что война и забастовки не входят в базовые оговорки и покрываются отдельно (Institute War / Strikes Clauses).
• Берут ICC(C) ради экономии для дорогого хрупкого груза, а потом узнают, что повреждение водой или кража туда не входят.

Материал носит справочный характер и является авторским объяснением, а не официальным текстом оговорок. Institute Cargo Clauses – модельные оговорки лондонского страхового рынка, публикуемые Объединённым комитетом по грузам (Lloyd's Market Association и International Underwriting Association). Объём покрытия по конкретной сделке определяется полисом и действующей редакцией оговорок. Сверяйтесь с актуальной редакцией у первоисточника (широко применяется Institute Cargo Clauses 2009 – CL382/383/384).